Regroupement de crédits

Publié le 22 avril 2015

Le fichage bancaire empêche-t-il le rachat de crédits ?

Crédit Immobilier Direct vous conseille pour obtenir un rachat de crédits dans le cas d'un fichage bancaire.

Vous êtes fiché à la banque de France ou interdit bancaire ? Vous remboursez tous les mois, plus d’argent que vous n’en gagnez ? Pour sortir de cette situation compliquée, des moyens peuvent être mis en œuvre, le plus efficace reste le rachat de crédits.

Être fiché ou interdit bancaire ? S’en sortir seul, une vraie galère !

En France, les banques sont frileuses sur tout ce qui concerne un éventuel risque monétaire. De fait, il existe un fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP). Ce fichier permet de lister l’ensemble des personnes ayant été incapable de rembourser à temps leurs échéances de crédit. Il permet de gérer le risque de surendettement.

Vous pouvez être inscrit au FICP si:

  • Il y a eu un non-paiement à l’échéance de deux ou trois mensualités de crédit
  • L’impayé d’un crédit sans échéance dépasse les 60 jours (par exemple un découvert bancaire sur votre compte de 500€ ou plus)
  • La demande de la banque, pour un remboursement intégral, ne peut pas être honorée
  • Un dossier de surendettement a été déposé à la Commission de Surendettement

Cependant, une précision est de mise : le fichage, même s’il peut dissuader de nombreuses banques, n’entraine pas automatiquement une interdiction de prêt.

C’est d’ailleurs l’une des solutions les plus recommandée pour sortir d’une telle situation, faire un crédit pour regrouper les anciens. Autrement dit, un rachat de crédits de préférence hypothécaire. Les propriétaires de leur logement ont donc plus de chances dans cette situation que leur dossier soit accepté.

Le rachat de crédits dans le cadre d’un FICP

Le principe est simple mais efficace : rallonger votre prêt pour en faire baisser les mensualités.

Lorsque les dettes deviennent trop lourdes selon le budget qui peut y être consacré, contracter un rachat de crédits permet d’améliorer sa qualité de vie.

Dans l’idéal, pour retrouver un compte bancaire sain, le mieux est de :

  • Appeler un courtier en rachat de crédits pour qu’il vous propose la meilleure offre
  • Demander une trésorerie en plus pour deux raisons
    • Rembourser les dettes impayées
    • Anticiper les imprévus (voiture qui tombe en panne, électroménager qui ne fonctionne plus…)
  • Avoir une mensualité diminuée afin d’assurer son remboursement

Les avantages de faire racheter ses crédits par un courtier

Le courtier négocie avec ses partenaires bancaires les dossiers de plusieurs clients.

Par conséquent, l’avantage le plus important est que l’organisme prêteur sera plus indulgent sur votre dossier car le courtier est porteur d’affaires.

 
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