Regroupement de crédits

Publié le 22 octobre 2015

Rachetez vos crédits pour sortir du surendettement

Quand vos dettes s’accumulent, votre pouvoir d’achat s’amoindrit et le surendettement est un risque. Si vous êtes surendetté, le rachat de vos crédits peut être une solution.

Le surendettement est une situation difficile pour l’emprunteur, tant financièrement qu’humainement. Dans ce cas de figure, rechercher des moyens de retrouver une sérénité budgétaire est primordial.
Le rachat de crédits est alors conseillé.

 

Définissez votre statut : endetté ou surendetté ?

Votre banque vous qualifiera de surendetté si vos revenus ne vous permettent plus de faire face à vos dettes. Le passage de l’endettement au surendettement peut se traduire de deux façons :

  • La multiplication des crédits, devenant trop importants en nombre et en dépenses engendrées
  • L’accident de la vie (perte d’emploi, séparation, maladie…)

 

Le montant de votre reste à vivre caractérise l’état de votre endettement. Plus il est faible, plus votre situation d’emprunteur est synonyme de difficultés accrues.

C’est là tout l’intérêt du rachat de crédits, dont l’objectif est de vous permettre de retrouver un niveau de vie correct en réduisant ces difficultés de remboursement.

 

Les avantages de la mensualité unique

En rachetant vos crédits, vos remboursements mensuels seront regroupés pour n’en former plus qu’un. Ceci a plusieurs effets bénéfiques, dont le principal est de faire baisser votre taux d’endettement à un niveau raisonnable.

  • Vous effectuez un seul remboursement par mois
  • Le montant de votre mensualité est réduit jusqu’à moins 60 %
  • La gestion de votre budget est simplifiée
  • Votre pouvoir d’achat est valorisé pour un quotidien facilité

 

Le regroupement de vos crédits s’obtient sous quelques conditions

Tout le monde est éligible à l’opération, du moment que vous ayez au moins deux crédits en cours, quels que soient leurs types. Les exceptions suivantes peuvent toutefois motiver un refus de la part de certaines banques…

  • Vous êtes inscrit au FICP (Fichier des incidents de paiement des crédits aux particuliers)
  • De même pour le FCC (Fichier central des chèques), sauf si vous êtes propriétaire
  • Vous avez un dossier en cours auprès d’une commission de surendettement des particuliers

 

Notez que ces exceptions ne concernent pas l’ensemble des établissements financiers. Il est donc important de ne pas se priver de déposer votre demande auprès d’un IOBSP (Intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement), même si vous correspondez à l’un de ces points.

Le courtier saura alors trouver pour vous la meilleure offre possible parmi ses banques partenaires.

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