Regroupement de crédits

Publié le 20 mai 2015

Pourquoi regrouper ses crédits à la consommation ?

Crédit Immobilier Direct vous informe sur l'intérêt que vous avez à regrouper vos crédits à la consommation.

Il existe plusieurs sortes de crédits à la consommation. Affecté, non affecté, amortissable ou renouvelable, des termes complexes qu’il faut cependant différencier. Quels sont les taux de chacun ? Quel est l’intérêt de les regrouper ?

Les différents crédits à la consommation

Par définition, un crédit à la consommation est un prêt qui vous est accordé pour financer l’un de vos achats. Il existe différents types de prêts :

Le crédit renouvelable

Si le projet n’est pas défini et que vous souhaitez une somme d’argent disponible pour plusieurs achats, par exemple, le crédit est dit non-affecté. C’est le cas du crédit renouvelable (appelé auparavant revolving ou permanent).

Accordé par des organismes financiers, celui-ci n’est pas destiné à l’achat d’un bien ou d’un service. Il met à disposition une somme d’argent sur un compte spécifique avec lequel vous financez les achats de votre choix, sans avoir besoin de justificatif.

Son remboursement se fait au fur et à mesure, dans la limite du plafond financier défini lors de l’obtention du crédit.

Ses avantages :

    • Souplesse
    • Simplicité de mise en place
    • Une fois la somme remboursée, le montant maximum est de nouveau disponible.

 

Le crédit à la consommation

Il est destiné à un but précis comme l’achat d’une voiture, de meuble, ou la réalisation de travaux… Le prêt est donc dit affecté.

Il est souvent amortissable et accordé par les banques.

Ses avantages :

      • Moins couteux qu’un crédit renouvelable
      • Les mensualités et le coût du crédit sont connus à l’avance

À savoir : le délai de rétractation après signature d’une offre préalable est de 14 jours.

Le cas du prêt personnel

Un prêt personnel est un type de prêt à la consommation (avec les mêmes caractéristiques) mais qui a la particularité dans certains cas d’être non-affecté. Vous pouvez donc vous en servir pour l’achat de biens (voiture, meuble, électroménager…), services (financement d’un mariage, études de vos enfants, travaux…) ou pour vous constituer une trésorerie en cas de besoin.

Ses avantages :

      • Obtention sans justificatif
      • Conditions d’octroi allégées

Tous ces crédits présentent des taux plus ou moins élevés et des contraintes de remboursement.

Quels sont les taux appliqués pour chacun de ces prêts ?

Les taux qui peuvent vous être proposés sont :

      • Crédit renouvelable : entre 6 % et 20 % voire plus
      • Crédit à la consommation / prêt personnel : entre 4 % et 8 %

Même s’ils restent élevés, on observe en ce moment une baisse des taux, notamment sur les crédits à la consommation. Dans ce contexte, les demandes ont augmenté de 8 % au mois de mars après trois années de baisse (la moitié des crédits accordés concernant l’acquisition d’une nouvelle voiture).

La caractéristique principale des crédits à la consommation, c’est leur accessibilité. On peut en souscrire plusieurs facilement et selon nos besoins. Il faut cependant faire attention à ne pas en accumuler plus que notre capacité de remboursement mensuel. Le risque serait de passer à un taux d’endettement supérieur au 33 % conseillé.

Vous avez accumulé de nombreux crédits à la consommation ? Notamment des crédits renouvelables avec  des taux élevés ? Vous avez donc tout intérêt à les regrouper !

L’intérêt de regrouper ses crédits

Le regroupement de crédits présente plusieurs avantages :

      • La restructuration de vos prêts en un seul crédit (même si les taux ou la durée des anciens prêts étaient différents)
      • Une nouvelle mensualité adaptée à votre capacité de remboursement actuelle
      • La possibilité de renégocier les taux de certains de vos prêts (sous conditions)
      • La demande de financement d’un nouveau projet ou de trésorerie supplémentaire
      • La possibilité de conserver la domiciliation chez votre banque actuelle

Notre conseil pour en profiter : faire une simulation gratuite sur notre site internet. Elle vous permettra de faire le point sur votre situation, mais aussi, d’avoir une expertise sur les solutions qui vous attendent.

Regroupement de crédits
Optimisez votre budget !
En regroupant vos crédits en 1 seul
Étude gratuite et sans engagement